Dubai ve BAE'de alacak tahsilatı: tahsilat şirketi mi, yapay zekâ ajanı mı?

BAE'de bugün alacak tahsilatını kim yapıyor?

Aynı portföy için genellikle birden fazla ekip. Bankalar ve büyük kredi kuruluşları, erken gecikmeler, yani birkaç gün ya da birkaç hafta geciken ödemeler için kendi tahsilat birimlerini çalıştırır ve daha eski hesapları tahsilat şirketlerine devreder. Distribütörlerden kliniklere ve okullara kadar daha küçük işletmeler ise faturalarının peşine genellikle önce kendileri düşer, ardından bunları bir tahsilat şirketine ya da alacak takibi yapan bir hukuk bürosuna devreder.

Tahsilat şirketleri, Körfez'de ofisi olan uluslararası kredi şirketlerinden küçük yerel uzmanlara kadar uzanır ve Dubai'deki bir tahsilat şirketi çoğu zaman hem bankalar hem de işletmeler için çalışır. BAE'deki bir işletme için soru genellikle bir tahsilat şirketiyle çalışıp çalışmamak değil, bir hesabın ne zaman ona geçmesi gerektiğidir.

Dubai'deki bir tahsilat şirketi aslında ne yapar?

Görünen kısmı her yerde olduğu gibidir: müşteriye aramalar, mesajlar ve mektuplar, onunla müzakere edilen bir ödeme planı ve alacaklı işletmeye düzenli raporlar. BAE'deki şirketleri farklı kılan, bir işletmenin kendi başına nadiren sahip olduğu erişimdir. Bazıları müşterinin ofisine ya da evine yüz yüze ziyaret sunar. Pek çoğu, bir hesabın daha ileri gitmesi gerektiğinde hukuk bürolarıyla çalışır. Köklü olanlar da numarasını, işverenini ya da adresini değiştirmiş müşterilerin izini sürer; sektörde buna iletişim tespiti (skip tracing) denir.

Çoğu, tahsil ettiği tutar üzerinden komisyon alır; oran temel olarak hesapların ne kadar süredir ödenmediğine ve dava yoluna gidilmesinin gerekip gerekmediğine bağlıdır, kimi zaman hukuki işler için üstüne sabit ücretler eklenir. Karşılaştırmadan önce her şirketten, sizinkilere benzeyen hesaplar için, ne kadar süredir ödenmediklerine göre gruplanmış oranlarını isteyin.

BAE'de alacak tahsilatını farklı kılan ne?

İlk fark hareketlilik. BAE'de yaşayanların çoğu yabancıdır; birçoğu işverenlerinin sponsor olduğu oturum vizeleriyle yaşar ve bir kısmı, çoğu zaman bir iş değişikliğinden sonra, hesap kapanmadan ülkeden ayrılır. Müşteri Dubai'deyken telefonda kolayca anlaşılabilecek bir hesabı, müşteri ayrıldıktan sonra geri almak zorlaşır; çünkü artık yurt dışında bir tahsilat şirketi ya da avukat gerekir. Bu da gecikmenin ilk haftalarına, müşterilerin nadiren yurt dışına taşındığı pazarlara kıyasla daha fazla ağırlık verir.

İkincisi dil. BAE'deki bireysel hesaplardan oluşan bir portföyde Arapça ya da İngilizcede en rahat eden müşteriler de olur, Hintçe, Urduca, Tagalogca, Malayalamca ya da Bengalce konuşmayı tercih eden pek çok müşteri de. Para üzerine bir konuşma müşterinin kendi dilinde daha iyi gider ve bunların hepsini kapsayabilen kurum içi ekip azdır; bu yüzden her tahsilat şirketine, temsilcilerinin gerçekte hangi dilleri konuştuğunu sorun.

Üçüncüsü zamanlama ve kanal. BAE'de hafta sonu 2022'de cumartesi ve pazara taşındı; cuma, kamu sektöründe ve bazı şirketlerde yarım gün. Ramazan'da da iş günleri kısalıyor; bu yüzden temas saatlerini ikisine göre planlayın. WhatsApp, ülkede yaşayanların çoğu için günlük mesajlaşma uygulamasıdır; bu da onu, orada iletişime geçilmesini kabul etmiş müşterilere gönderilecek yazılı bir hatırlatma için doğal bir yer yapar.

Yapay zekâ ajanı, tahsilat şirketinden önce nereye oturur?

Yapay zekâ ajanı, tahsilat görüşmesini sesle ya da mesajla, belirlediğiniz sınırlar içinde kendisi yürüten bir yazılımdır. BAE'de doğal yeri, müşteri hâlâ ülkedeyken ve hâlâ cevap verirken, gecikmenin ilk haftalarıdır. Her yeni hesaba birkaç gün içinde, Arapça ya da İngilizce, telefonla ya da WhatsApp mesajıyla ulaşmayı deneyebilir ve kurallarınız içinde yeni bir tarih ya da kısa bir plan üzerinde anlaşabilir. Erken bir gecikme çoğu zaman gecikmiş bir maaş ya da değişmiş bir kart gibi küçük bir sorundur; bu da bir ajanın çözebileceği türden bir görüşmedir.

Bir tahsilat şirketinin varlık nedeninin yerini almaz. Her kanalda cevap vermeyi bırakmış ya da ülkeden ayrılmış bir müşteri, işletmenin sağlayamayacağı bir iz sürme ve erişim gerektirir. Arapça ve İngilizce dışındaki dillerin her sağlayıcıyla ayrıca kontrol edilmesi gerekir; ajanın bunları anadil düzeyinde kapsamadığı yerde, o müşterilere kendi ekibiniz ya da tahsilat şirketi daha iyi hizmet verir. İtirazlar ya da maddi zorluk yaşayan bir müşteri ise dosyaya bakabilecek, kendi ekibinizden bir insanın işidir.

Erken temas rakamlarda neyi değiştirir?

İşte bir örnek; her rakam, kendinizinkiyle değiştirmeniz gereken bir varsayımdır. Dubai'deki bir bireysel kredi kuruluşunda her ay ortalaması 5.000 dirhem olan 1.000 hesap gecikmeye düşüyor; toplam 5 milyon dirhem. Bugün kuruluş hepsini 30 gün sonra bir tahsilat şirketine gönderiyor. Şirket %40'ını tahsil ediyor ve %20 komisyon alıyor: 2 milyon dirhem tahsilat, 400.000 dirhem komisyon.

Şimdi kuruluşun her hesapla ilk günlerde kendisinin temas kurduğunu ve bunların 300'ünün 30. günden önce borcun tamamını ödediğini ya da bir plana uyduğunu varsayalım: komisyonsuz 1,5 milyon dirhem. Hâlâ çözülmemiş 700 hesap tahsilat şirketine gider. Bunlar daha zor hesaplardır; şirketin bunlardaki tahsilat oranının %30'a düştüğünü varsayalım: 1,05 milyon tahsilat, 210.000 komisyon.

Kesin kazanç komisyondur: erken temasın kendi maliyeti düşülmeden önce ayda 190.000 dirhem daha az. Bu örnekte toplam tahsilat yaklaşık 2,55 milyona çıkıyor; ama bu, ancak o 300 müşterinin tahsilat şirketine zaten ödeme yapmayacak olması durumunda geçerli. Bir pilotta ölçülmesi gereken rakam budur: erken temas kurulan hesaplar, doğrudan tahsilat şirketine giden hesaplarla karşılaştırılarak.

BAE'deki bir işletme ikisinden birini seçmeden önce neleri sormalı?

Alacak tahsilatı hizmeti sunan bir şirkete: hangi emirliklerde yüz yüze hizmet verdiği ve ziyaretlerini nasıl yürüttüğü, temsilcilerinin hangi dilleri konuştuğu, ülkeden ayrılmış müşterilerin izini nasıl sürdüğü ve her hesabı size nasıl raporladığı. Bir yapay zekâ ajanına: müşterilerinizin dillerinden hangilerini çeviriyle değil anadil düzeyinde konuştuğu ve aramaların yanı sıra WhatsApp mesajı da gönderip göndermediği. Herhangi bir yapay zekâ tahsilat sağlayıcısına sorulacak daha geniş soru listesi burada da geçerlidir.

İkisini birlikte kullanıyorsanız devri önceden belirleyin: bir hesabın tahsilat şirketine geçmesi için kaç gün yanıt alınamaması gerektiğini ve şirketin müşteriye daha önce söylenenleri nasıl öğreneceğini; böylece müşteri aynı şeyi iki kez duymaz.