Windykacja we własnym zakresie czy zlecenie firmie windykacyjnej?
Firma windykacyjna oszczędza Państwu pracy, ale zabiera marżę i relację z klientem: prowizja od sukcesu wynosi zwykle od jednej piątej do połowy odzyskanej kwoty, więcej przy starych długach, a klient ma do czynienia z kimś obcym. Windykacja we własnym zakresie zachowuje jedno i drugie, o ile proces jest zdyscyplinowany. Większość małych portfeli dzieli sprawy według wieku: wczesne zaległości zostają w firmie, a sprawy, w których klient milczy, trafiają dalej.
Murphy, Redakcja4 października 20266 min czytania
Ile kosztuje firma windykacyjna, która pobiera prowizję tylko od sukcesu?
Model wynagrodzenia jest prosty, rachunek już nie. Prowizja od sukcesu, często reklamowana hasłem „płacisz tylko za efekt”, oznacza, że firma windykacyjna zarabia wyłącznie wtedy, gdy coś odzyska, co wydaje się bezpieczne; oznacza jednak również, że zatrzymuje dużą część dokładnie tych pieniędzy, które najprawdopodobniej i tak by do Państwa trafiły. Prowizje wynoszą zwykle od około jednej piątej odzyskanej kwoty przy świeżych, dobrze udokumentowanych długach konsumenckich do połowy lub więcej przy starych albo niskich saldach; przy wczesnych, delikatnych działaniach spotyka się też modele ze stałą opłatą. Wystarczy przeliczyć jedną sprawę. Saldo 900 euro przy prowizji 35% daje Państwu 585 euro – i to zanim uwzględni się klienta.
Porównywać należy kwotę netto: ile firma windykacyjna zwraca z Państwa spraw po potrąceniu prowizji, wobec tego, ile na tych samych sprawach odzyskuje Państwa własna sekwencja. O wyniku tego porównania wiek długu decyduje bardziej niż cokolwiek, co robi firma windykacyjna.
Co tracą Państwo, oddając sprawę?
Po pierwsze relację. Klient, do którego odzywa się firma windykacyjna, we własnych oczach przestaje być Państwa klientem, cokolwiek mówi umowa, a firma, której model biznesowy opiera się na powracających klientach, powinna wliczyć tę stratę w koszt prowizji. Po drugie kontrolę nad tonem: zachęty firmy windykacyjnej nagradzają odzysk w tym kwartale, a nie Państwa markę w przyszłym roku. Po trzecie informacje: rozmowy, które wyjaśniają, dlaczego sprawa się zepsuła, toczą się tam, gdzie już ich Państwo nie słyszą.
Pierwszy miesiąc, w którym klient milknie, jest wart więcej niż każda prowizja, jaką kiedykolwiek uda się wynegocjować.
Czego naprawdę wymaga windykacja we własnym zakresie?
Nie działu, lecz czterech rzeczy: stałej sekwencji przypomnień, która wychodzi bez niczyjej decyzji o wysyłce, osoby, która co tydzień odpowiada za listę zaległych spraw, ewidencji każdego kontaktu i każdej deklaracji spłaty oraz dyscypliny, by proponować plany spłaty zamiast żądać całych kwot. Windykacja własna zawodzi zwykle tam, gdzie upominanie się o płatności wciska się między inne obowiązki, a sprawdza się tam, gdzie jest rutyną.
W ostatnich latach automatyzacja przesunęła tę granicę, bo systematyczna, uprzejma praca – każda sprawa, za każdym razem – która kiedyś wymagała etatów, to właśnie to, w czym oprogramowanie jest dobre. Dzięki temu windykacja we własnym zakresie, czyli alternatywa dla firmy windykacyjnej, przy której klient zostaje u Państwa, jest w zasięgu portfeli o wiele za małych, by kiedykolwiek zatrudnić do niej ludzi.
Jakie rozwiązanie wybiera większość małych portfeli?
Podział według wieku sprawy i stanu relacji.
| Sprawa | Kto ją prowadzi | Dlaczego |
|---|---|---|
| Od terminu do trzydziestu dni opóźnienia | Własny zespół | Relacja jest żywa, a przypomnienie zwykle wystarcza. |
| Od trzydziestu do dziewięćdziesięciu dni | Własny zespół, z planami spłaty | Czas na rozmowę: to tu uzgadnia się ugody ratalne. |
| Ponad dziewięćdziesiąt dni i brak kontaktu | Firma windykacyjna lub droga prawna | Zewnętrzna presja, której nie są Państwo w stanie wywrzeć sami, warta prowizji, gdy własna sekwencja się wyczerpała. Więksi kredytodawcy często sprzedają takie sprawy jako portfele kredytów zagrożonych (NPL). |
| Sporne | Nikt, dopóki spór nie zostanie rozstrzygnięty | Upominanie się o sporne saldo zwykle kończy się skargą. Najpierw trzeba rozstrzygnąć spór. |
Najczęstsze pytania
Po jakim czasie dług powinien trafić do firmy windykacyjnej?
Gdy własna sekwencja w pełni się wyczerpała, a klient zamilkł – zwykle po około dziewięćdziesięciu dniach przeterminowania. Wcześniejsze przekazanie oznacza pełną prowizję od pieniędzy, które najpewniej odzyskałoby zwykłe przypomnienie.
Czy firmy windykacyjne odzyskują więcej niż my sami?
Przy starych sprawach, w których klient milczy, zwykle tak: to ich specjalność. Przy świeżych zaległościach zdyscyplinowana sekwencja własna przynosi zazwyczaj więcej netto, bo klient wciąż Państwu odpowiada, a nikt nie pobiera prowizji.
Czy można odebrać sprawy firmie windykacyjnej?
To zależy od umowy, więc warto zdecydować przed jej podpisaniem: sprawdzić prawo do wycofania spraw, warunki wyłączności i to, co dzieje się ze sprawami objętymi aktywnym planem spłaty, jeśli zakończą Państwo współpracę.
Czytaj dalej