Recupero crediti a Dubai e negli Emirati: agenzia o agente IA?

Chi si occupa oggi del recupero crediti negli Emirati?

Di solito più di un team per lo stesso portafoglio. Banche e grandi finanziarie hanno un proprio reparto di recupero per la prima morosità, cioè pagamenti in ritardo di giorni o settimane, e passano le posizioni più vecchie alle agenzie di recupero. Le aziende più piccole, dai distributori alle cliniche alle scuole, di solito sollecitano prima da sole le fatture e poi le affidano a un'agenzia o a uno studio legale che offre il recupero crediti.

Le agenzie vanno dalle società di credito internazionali con uffici nel Golfo ai piccoli specialisti locali, e una società di recupero crediti a Dubai lavora spesso tanto per le banche quanto per le aziende. La domanda per un'azienda degli Emirati di solito non è se usare un'agenzia, ma quando una posizione deve passarle.

Cosa fa davvero un'agenzia di recupero crediti a Dubai?

La parte visibile è la stessa di ovunque: chiamate, messaggi e lettere al cliente, un piano di rientro negoziato con lui e rapporti regolari al committente. Ciò che distingue le agenzie degli Emirati è una portata che un'azienda raramente ha da sola. Alcune offrono visite di persona nell'ufficio o a casa del cliente. Molte lavorano con studi legali quando una posizione deve andare oltre. E quelle affermate rintracciano i clienti che hanno cambiato numero, datore di lavoro o indirizzo, ciò che il settore chiama rintraccio, in inglese skip tracing.

La maggior parte è pagata con una commissione su quanto recupera, e l'aliquota dipende soprattutto da quanto tempo le posizioni sono rimaste insolute e dal fatto che serva o meno un'azione giudiziaria, a volte con compensi fissi in più per il lavoro legale. Chiedi a ogni agenzia la sua aliquota su posizioni come le tue, raggruppate per anzianità dello scaduto, prima di confrontarle.

Cosa rende diverso il recupero crediti negli Emirati?

La prima differenza è la mobilità. La maggior parte dei residenti negli Emirati sono espatriati, molti con un visto di residenza sponsorizzato dal datore di lavoro, e alcuni ripartono, spesso dopo un cambio di lavoro, prima che una posizione sia chiusa. Una posizione semplice da concordare al telefono mentre il cliente è a Dubai è più difficile da recuperare una volta che è partito, perché a quel punto serve un'agenzia o un avvocato all'estero. Questo dà più peso alle prime settimane di morosità rispetto ai mercati in cui i clienti raramente si trasferiscono all'estero.

La seconda è la lingua. Un portafoglio di posizioni al consumo negli Emirati comprende clienti più a loro agio in arabo o in inglese, e molti che preferirebbero parlare hindi, urdu, tagalog, malayalam o bengalese. Una conversazione sui soldi va meglio nella lingua del cliente, e pochi team interni possono coprirle tutte, quindi chiedi a ogni agenzia quali lingue parlano davvero i suoi operatori.

La terza sono i tempi e il canale. Il fine settimana negli Emirati è passato a sabato e domenica nel 2022, con il venerdì a mezza giornata nel settore pubblico e in alcune aziende, e durante il Ramadan le giornate lavorative sono più corte, quindi organizza gli orari di contatto tenendo conto di entrambi. WhatsApp è l'app di messaggistica quotidiana per la maggior parte dei residenti, il che la rende il posto naturale per un promemoria scritto, inviato ai clienti che hanno accettato di essere contattati lì.

Dove si inserisce un agente IA prima di un'agenzia?

Un agente IA è un software che sostiene da solo la conversazione di recupero, a voce o per messaggio, entro limiti che fissi tu. Negli Emirati il suo posto naturale sono le prime settimane di morosità, mentre il cliente è ancora nel paese e risponde ancora. Può tentare ogni nuova posizione entro pochi giorni, in arabo o in inglese, per telefono o via WhatsApp, e concordare una nuova data o un piano breve dentro le tue regole. Un primo mancato pagamento è spesso un problema piccolo, come uno stipendio in ritardo o una carta cambiata, ed è il tipo di conversazione che un agente può chiudere.

Non sostituisce ciò per cui serve un'agenzia. Un cliente che ha smesso di rispondere su ogni canale, o che ha lasciato il paese, ha bisogno di un rintraccio e di una portata che l'azienda non può fornire. Le lingue oltre l'arabo e l'inglese vanno verificate con ogni fornitore; dove l'agente non le copre in modo nativo, quei clienti sono serviti meglio dal tuo team o dall'agenzia. E le contestazioni o un cliente in difficoltà economica spettano a una persona del tuo team che possa guardare il caso.

Cosa cambia in cifre il contatto precoce?

Ecco un esempio; ogni cifra è un'ipotesi da sostituire con la tua. Una finanziaria al consumo di Dubai vede entrare in morosità 1.000 posizioni al mese, in media da 5.000 dirham l'una, 5 milioni di dirham in tutto. Oggi le manda tutte a un'agenzia dopo 30 giorni. L'agenzia recupera il 40% e trattiene una commissione del 20%: 2 milioni di dirham recuperati, 400.000 di commissione.

Ora supponi che la finanziaria contatti da sola ogni posizione nei primi giorni, e che 300 paghino per intero o rispettino un piano prima del giorno 30, portando 1,5 milioni di dirham senza commissione. Le 700 ancora aperte vanno all'agenzia. Sono le posizioni più difficili, quindi supponi che il suo tasso di recupero su di esse scenda al 30%: 1,05 milioni recuperati, 210.000 di commissione.

Il risparmio certo è la commissione: 190.000 dirham al mese in meno, prima del costo del contatto precoce stesso. Il recupero totale arriva a circa 2,55 milioni in questo esempio, ma solo se quei 300 clienti non avrebbero comunque pagato all'agenzia. Quella è la cifra da misurare in un pilota, confrontando le posizioni contattate presto con quelle andate dritte all'agenzia.

Cosa deve chiedere un'azienda degli Emirati prima di scegliere l'una o l'altro?

A un'agenzia che offre servizi di recupero crediti: quali emirati copre di persona e come si svolgono le visite, quali lingue parlano i suoi operatori, come rintraccia i clienti che hanno lasciato il paese e come ti rendiconta ogni posizione. A un agente IA: quali lingue dei tuoi clienti parla in modo nativo e non tramite traduzione, e se manda messaggi WhatsApp oltre a fare chiamate. Vale anche qui la lista più ampia di domande per qualsiasi fornitore di recupero crediti con IA.

Se usi entrambi, decidi il passaggio in anticipo: quanti giorni senza risposta prima che una posizione passi all'agenzia, e come l'agenzia riceve ciò che il cliente si è già sentito dire, così il cliente non sente la stessa cosa due volte.