كيف يقارن البنك بين منصات تحصيل الديون بالذكاء الاصطناعي

لماذا تخبر قوائم أفضل منصات تحصيل الديون بالذكاء الاصطناعي البنك بالقليل جدًا؟

اسألوا مساعد ذكاء اصطناعي عن أفضل منصات الذكاء الاصطناعي لأتمتة تحصيل الديون في البنوك، فيسلّمكم قائمة من عشرة أسماء أو خمسة عشر، هي القائمة نفسها تقريبًا سواء سألتم عن برمجيات تحصيل الديون بالذكاء الاصطناعي أو عن برمجيات تحصيل الديون للبنوك. اتبعوا الروابط فتجدوا أن كثيرًا من تلك القوائم كتبتها إحدى المنصات المدرجة فيها، أو سوق إلكترونية تتقاضى مقابل عرضها. وهي ترتّب وكلاء الذكاء الاصطناعي لتحصيل الديون والروبوتات الصوتية وأنظمة التحصيل الكاملة بعضها مقابل بعض كأن البنك يستطيع استبدال أحدها بالآخر، وتصف كل منتج بالصفات الخمس نفسها.

البنك لا يحتاج إلى ترتيب. بل يحتاج إلى معرفة أي شكل من المنتجات يناسب المنظومة التي يشغّلها بالفعل، وأي المعايير تفصل المنصات الجادة عن المصقولة، وكيف يضع رقمًا على كل معيار حتى يتفق ثلاثة أشخاص في غرفة واحدة. القوائم مفيدة لجمع الأسماء. وكل ما بعد ذلك عملكم أنتم.

ما الأشكال الأربعة لمنصات التحصيل بالذكاء الاصطناعي؟

خلف القوائم أربعة أنواع من المنتجات، وأول ما ينبغي حسمه هو أي نوع تقارنون. فوكيل الذكاء الاصطناعي المتخصص في التحصيل برمجيات بُنيت لتُجري محادثة التحصيل بنفسها، بالهاتف والرسائل، مع التحقق من الهوية والصياغات المطلوبة وحدود الدفع مصممة فيها سلفًا. ومنصة الذكاء الاصطناعي الصوتي العامة، من النوع المدرج تحت منصات الذكاء الاصطناعي المحادثي للخدمات المالية، توفر الصوت وخطوط الهاتف ونموذج لغة، وتترك سلوك التحصيل لفريقكم ليكتبه ويختبره. والوكالة التي تشغّل الذكاء الاصطناعي تبيعكم الخدمة لا البرمجيات: محصّلوها ووكلاؤها يعملون على حساباتكم مقابل عمولة، ولا تشغّلون الأداة أبدًا. أما برمجيات تحصيل الديون التي تملكها البنوك بالفعل، أي أنظمة إدارة الحالات التي تحتفظ بكل حساب واستراتيجية، فتبيع على نحو متزايد وحدة ذكاء اصطناعي ترسل الرسائل، وتتلقى المكالمات في بعض الحالات، من داخل النظام المرجعي.

كل شكل يجيب عن سؤال البنك بطريقة مختلفة. وكل شكل يعقد مقايضة مختلفة: المتخصص يقايض التحكم بالسرعة، والمنصة تقايض السرعة بالتحكم، والوكالة تقايض عمولة بعمل التشغيل، والوحدة تقايض الوتيرة بإبقاء كل شيء في نظام واحد. قارنوا المثل بالمثل، وحين يصل شكلان إلى القائمة المختصرة، قولوا أي مقايضة تعقدون.

ما الذي ينبغي لجهات الإقراض مقارنته، معيارًا معيارًا؟

تسعة معايير تغطي ما يفصل بين المنصات. أعطوا كل معيار وزنًا قبل أن تنظروا إلى أي مزوّد، حتى تعكس الأوزان محفظتكم لا آخر عرض تجريبي. فالبنك الذي 40% من عملائه يتحدثون لغة ثانية يعطي اللغات وزنًا عاليًا؛ والبنك الذي يتولى مركز اتصاله التحويلات جيدًا بالفعل يعطيها وزنًا أقل. وخمسة من التسعة، الحدود والأدلة واللغات والتحويل وإرجاع البيانات، يمكن التحقق منها قبل أي تجربة تمهيدية بمكالمة اختبار وعينة تصدير. ويعرض الجدول أوزان جهة إقراض واحدة، من 100، مثالًا تستبدلونه بأوزانكم.

كيف تقيّمون ثلاث منصات جنبًا إلى جنب؟

قيّموا كل معيار من 1 إلى 5 بناءً على أدلة رأيتموها، لا على الكتيّب أبدًا، واضربوا في الوزن واجمعوا. إليكم مثالًا توضيحيًا بأرقام مختلَقة، ثلاث منصات تُقارن على المعايير التسعة نفسها. يضع بنك في قائمته المختصرة ثلاث منصات لحسابات بطاقاته في الأسابيع الأولى من المتأخرات: متخصصًا في التحصيل، ومنصة صوتية عامة يحبها مهندسوه، ووحدة الذكاء الاصطناعي التي أصدرها للتو مزوّد نظام التحصيل لديه.

يحصل المتخصص على 5 في الحدود والأدلة والتحويل، و4 في اللغات والقنوات، و4 في إرجاع البيانات، و3 في الامتداد، و3 في السعر، و5 في التجربة التمهيدية: 425 نقطة من 500. وتحصل المنصة الصوتية العامة على 5 في السعر والقنوات و4 في اللغات، لكن 2 في الحدود والأدلة لأن لا شيء يوجد حتى يبنيه البنك، و3 في التحويل، و2 في إرجاع البيانات، و2 في الامتداد، و3 في التجربة: 315 نقطة. وتحصل الوحدة على 5 في إرجاع البيانات والامتداد، و4 في الأدلة، و3 في الحدود واللغات، و2 في القنوات لأن هذه لا ترسل سوى الرسائل، و3 في التحويل، و3 في السعر، و2 في التجربة: 330 نقطة.

قدمت الوحدة أسلس عرض تجريبي، ومع ذلك تأتي ثانية. والأوزان هي التي تقرر ذلك الترتيب: فجهة الإقراض التي تضع معظم وزنها على إرجاع البيانات والامتداد ستضع الوحدة أولًا. وتأتي الدقيقة الرخيصة للمنصة الصوتية ثالثة ما إن تحتسب الأوزان ما سيكون على البنك بناؤه. وهذا هو المغزى من الترجيح قبل العروض التجريبية: يمنع الغرفة من أن يقنعها آخر ما رأته. والدرجة لا تقرر سوى من يحصل على تجربة تمهيدية. أما هل يحقق الذكاء الاصطناعي أم المحصّلون البشر نتائج أفضل على حسابات هذا البنك، وبكم، فرقم لا تستطيع إنتاجه إلا التجربة.

ما الذي تغطيه أتمتة تحصيل الديون في البنك فعلًا؟

تغطي أقل مما توحي به العبارة، وهذا صحيح. فبالنسبة للوكيل المتخصص، أتمتة تحصيل الديون تعني أتمتة المحادثة والقليل حولها. تبقى الحسابات والاستراتيجيات والوعود بالسداد في نظام التحصيل الذي يشغّله البنك بالفعل؛ ويبقى نظام الاتصال الآلي ومركز الاتصال حيث هما. وينبغي للوكيل المتخصص أن يؤتمت المحادثة ولا شيء غيرها تقريبًا: التواصل الأول خلال أيام من فوات الدفعة، والرد على سؤال العميل، والتاريخ الجديد أو خطة الأقساط القصيرة المتفق عليها ضمن حدود البنك، والتأكيد المكتوب بعدها. وينبغي أن تعود كل نتيجة إلى النظام المرجعي في اليوم نفسه، حتى يرى المحصّل الذي يتناول الحساب تاليًا ما قيل.

شيئان يبقيان مع الناس أيًا كانت درجة المنصة. السياسة، أي ما يجوز للوكيل عرضه، التي يعتمدها شخص في مخاطر الائتمان؛ والعملاء الذين يحتاج وضعهم إلى تقدير، الذين ينبغي أن يصلوا إلى شخص دون تكرار كلامهم. والمنصة التي تدّعي أتمتة أي منهما تبيع شيئًا آخر.